一种基于大数据的充值风险评估方法及系统

本发明涉及安全与风险控制技术领域，具体为一种基于大数据的充值风险评估方法及系统。该方法包括：对所有交易请求执行第一层级的轻量化静态检测，利用黑白名单等手段，处理掉绝大多数明确安全或高风险的交易；若第一层级无法做出明确判断，将交易传递至第二层级，该层级通过引入用户的短期行为画像和交易上下文信息，进行行为与上下文的异常检测；对第二层级仍无法定性的可疑交易，启动第三层级评估，利用长期用户画像和图计算关联网络进行全面评分。本发明通过这种多层过滤结构，将计算资源按需分配给不同风险等级的交易，避免了对低风险交易进行不必要的深度分析，从而在保障高风险识别准确率的同时，提升了系统的整体处理效率。